二、重大疾病定义对比
大部分人对于重疾险能保障哪些疾病并不了解，更对于这些疾病的定义以及理赔的标准没有任何概念。所患疾病达不到重疾定义所规定的严重程度，治疗与确诊方法不符合重疾定义的要求，都有可能使投保人无法获得理赔，也容易引起法律纠纷。小编认为，最主要的区别是疾病的定义，港险的大部分疾病定义会相对宽松一些。下文为核赔医学博士为大家点评国内与香港重疾险常见25种重疾定义的区别，帮助大家更好地了解中港重疾险的理赔标准。
1.恶性肿瘤
医学博士点评：
香港定义除外了早期甲状腺癌，概因先有韩国甲状腺癌导致重疾险停售前车之鉴，后有大陆甲状腺癌亦成理赔重灾区；加之医学学术上也将其从癌症“除名”，实乃重疾定义改进之必然选择。
精算师点评：
早期甲状腺癌与我们平常所讲的重疾有很大的不同。首先，早期甲状腺癌的治愈率很高，几乎没有致死率；其次，早期甲状腺癌的治疗手术仅需要花费1-2万元人民币，治疗费用很低；而且，早期甲状腺癌是有明显的病理表象的，稍微有医学知识的人用自查的方法就可以得知自己的病症，然后四处投保以“骗取”保险金，确实是国内重疾理赔的“重灾区”。国内重疾保障多一些，自然是好事，可是大家不要忘记“羊毛出在羊身上”这个道理。究竟一个没有致死率、治疗仅需要花费1-2万元的疾病，需不需要重疾险来保障，健康的投保人需不需要为逆选择的投保人“买单”，都是值得大家思考的问题。希望如汪博士所讲，中国重疾的标准定义能早日将早期甲状腺癌除外或列为轻症责任，不但可以降低保险公司的理赔成本，也可以为投保人带去保费更低的实惠。
2.急性心肌梗塞
医学博士点评：
表面看国内定义“四选三”似更宽泛，实际上，临床上怀疑急性心梗时，心电图和心肌酶几乎均为必查项，很容易满足（2）、（3）条而不必等待90天加查（4）；反之，若（2）或（3）不满足，（4）在90天后亦很难达到；理赔经验也表明，鲜有客户提供（4）用于理赔。因此，实际上，两种定义并无本质区别。
3.脑中风后遗症
医学博士点评：
香港“中风”定义明显较大陆“脑中风后遗症”更为宽泛：后遗症判定时机4周，较大陆的天显著缩短；“永久性神经机能缺损”并无明确判定标准，而大陆有“三选一”的可操作定义。在中风1个月后即开始判定没有明确界定的“神经机能缺损”，香港定义似有过度宽泛之嫌。
精算师点评：
对于国内脑中风后遗症定义中的「（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上」，已是香港重疾中的一种：
香港定义：不能獨立生活(LossofIndependentExistence)
不能完成於保單內界定的「日常生活活動」的其中最少三(3)項活動（無論有否使用機械設備、特殊裝置或專為殘疾人士
而設的其他輔助和調整設備），並已持續最少六(6)個月及導致永久不能完成有關活動。就此定義而言，「永久」一詞的
定義是指根據現時醫學知識及技術，已完全沒有復原的希望。不能獨立生活的診斷必須由註冊醫生確定。
不能獨立生活的保障將於受保人年滿六十五(65)歲時即時自動終止。
所有與精神病有關的原因不受此保障。
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
医学博士点评：
香港定义多涵盖了胰腺移植手术。
5.冠状动脉搭桥术
医学博士点评：
无区别。
6.终末期肾病
医学博士点评：
香港定义在理赔时机方面更加宽泛，对肾透析没有90天的时间约定。
7.多个肢体缺失
医学博士点评：
无区别。
8.急性或亚急性重症肝炎
医学博士点评：
无区别。
9.良性脑肿瘤
医学博士点评：
香港定义有更多的除外责任，对脑肿瘤的涵盖范围更小；但没有对治疗手段进行约定，而只限定了符合疾病诊断即可，申请条件更为宽松。
10.慢性肝功能衰竭失代偿期
医学博士点评：
香港定义需同时满足3条标准，而大陆需要4条，似更宽松；但实际上，“肝性脑病”一般来说是最难满足的标准，而“脾亢或胃食管静脉曲张”则要相对常见，因此，两者并无实际区别。
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
医学博士点评：
与“中风”类似，香港定义更宽泛：时间要求和神经机能缺损的要求均更低。
12.深度昏迷
医学博士点评：
香港定义相对宽泛，对昏迷分级没有要求。
13.双耳失聪
医学博士点评：
香港定义相对宽泛，对听阈的要求较低。
14.双目失明
医学博士点评：
大陆定义相对宽泛，没有要求“完全”失去视力。
15.瘫痪
医学博士点评：
两者对瘫痪严重程度无区别但大陆明确约定了理赔时机。
16.心脏瓣膜手术
医学博士点评：
无区别。
17.严重阿尔茨海默病
医学博士点评：
香港定义相对宽泛，大陆定义要求了基本日常生活活动标准。
18.严重脑损伤
医学博士点评：
香港定义对理赔时机要求更低，但只赔付日常生活活动受损一项标准，而大陆为“三选一”，相对更宽泛。
19.严重帕金森病
医学博士点评：
无区别。
20.严重Ⅲ度烧伤
医学博士点评：
无区别。
21.严重原发性肺动脉高压
医学博士点评：
香港定义更加宽泛：心功能III级即符合标准；不要求肺动脉压具体标准。
22.严重运动神经元病
医学博士点评：
两者包含的疾病类型一致。由于上述各疾病均无有效治疗手段，达到大陆定义要求的生活活动标准也只是时间问题，两者本质上无不同。
23.语言能力丧失
医学博士点评：
无区别。
24.重型再生障碍性贫血
医学博士点评：
大陆定义侧重于检查结果，香港定义则侧重于治疗手段；实际上由于该疾病的治疗手段相对固定，很容易满足，而检查结果的严重程度则视病情而不同，因此，香港定义相对宽泛。
25.主动脉手术
医学博士点评：
无区别。
注：本人选自精算视觉，有删选。