对，今天说的是同方全球人寿的一款新重疾！
01一大早看到朋友发来的大段语音，咨询同方全球新重疾—新康健一生多倍保合同条款里的具体事宜，她昨天收到保单了。看来是非常细心谨慎的人，问的问题也很专业，显然是对重疾险有过很多了解的，当时点名要投保同方的重疾险（同方的粉丝哦）。说句实话哈，同方的旧版重疾一直在几十家公司的销量排行榜，高居榜首。要知道明亚的经纪人可都不是吃素的，各方转行过来的大咖，高学历的学霸级人才多得是，不可能同时去捧一款非优秀产品的，自然是有优秀的理由的。在旧版重疾成为历史之后，新规重疾刚出来的那会儿，同方新出的重疾险就是被我们这些经纪人嫌弃的对象，因为那个产品是单次赔付，且其他保障条件几乎没有亮点，所以，同方的重疾险也就安静了几个月。6月1日那天，出新产品了，而且真的很重磅，在旧版优秀的基础上又新增了许多的亮点，很容易看出，这是精算师又一次站在客户立场设计出来的优秀产品。光说优秀也不行，优秀在哪里呢？接下来我就一一介绍一下吧！其实对于多次赔付重疾产品，之前我是没有概念的，想想，一个人一生得一次重疾已经很倒霉了，难道还要一而再、再而三吗？但是，在后来我接触到的客户咨询中，我发现，就拿恶性肿瘤转移、新发、复发这件事来说，概率非常高。我也想了一下，为什么会发生这些二次复发、转移或新发，其实在于，患者把治病的医院医生，自己的心态和生活方式并没有多大改变，那，即使肿瘤切除了，因为根没有得到治疗，或者说没有看到生病的根源所在，再或者，肿瘤切除时就已经有病灶转移了，那，不可避免地，这股导致生病的能量会再次到其他的地方聚集（当然，这属于个人观点哈，负面的情绪、过劳、不好的食物、环境，这些因素都是导致生病的因素，而这些其实都是能量的反应，万物皆能量哦）。比如，一位朋友的爸爸第一次得的是胃癌，经过治疗看上去是好了，8年后，手臂的皮肤下面又长出了新的癌细胞，变成了皮肤癌，这一次没有幸免，医治无效走了。所以，自从了解到这些信息之后，我开始明白，二次重疾的赔付责任，真的很重要。02言归正传，说回这款业界都十分认可的新版重疾吧。下面是这款重疾险的基本信息，当然，仅仅看这些去分析一款产品好在哪里，是远远不够的，更多的分析在后面，往后看哦！从上面的表中，我们可以看到，相比旧版的产品，新产品多了很多的责任，比如特定肿瘤切除术、糖尿病额外赔付、少儿特定疾病额外赔付（这是过去也有的），还有可选责任，成人特定疾病额外赔付、恶性肿瘤（重度）扩展保险金。还新增了25年、30年的缴费期（年交保费压力减少了，不过，总的保费是略有增加的，当然，缴费期之内出险，豁免保费就可以用上，相对而言，杠杆就更高一些）。03都说好，好在哪儿？（1）不分组多次赔付，保障全面（28种统一定义病种都有），轻中重症赔付均无三同三同是什么，就是因同一次疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的不同疾病（简单说，就是同源，但呈现不同的疾病）。打个比方：肝癌……….肝移植；较重急性心肌梗死……….冠状动脉搭桥术；白血病..........骨髓移植；严重非恶性颅内肿瘤/严重脑损伤..........深度昏迷/植物人状态；严重脑中风后遗症..........瘫痪；严重慢性肾衰竭（尿毒症）..........肾脏移植；…...一般人会想，得了一次重疾已经很倒霉了，而且可能也会开始注意保养自己了吧，得第二次重疾，怎么可能嘛？前面我也说了，从咨询我的客户中，我了解到的情况，关连重疾，是极有可能的。就拿我们常见的严重脑中风后遗症，如果1年后瘫痪，那么是满足二次赔付条件的。这就是不分组多次赔付，且条款中无三同限制的好处。另外，轻中症多次赔付也没有三同是比较少见的。在上面的表格中我们也看到了，同一原因导致的中症轻症，有天的间隔期，非同一原因导致的没有间隔期，打个比方：因轻度脑中风后遗症赔付过轻症了，中度瘫痪（轻症），这两个疾病之间有关联性，那么需要天的间隔期；那如果，轻度脑中风后遗症赔付过轻症了，某次因其他原因深度昏迷48小时，满足轻症赔付条件，那就可以无间隔期赔付轻症。轻症中症共享赔付次数，也是大大增加赔付概率的。（2）可选责任重度恶性肿瘤扩展金，超越同类产品通常我们看到的是重度恶性肿瘤二次赔付，而且要求第一次发生的是重度恶性肿瘤，间隔3年或者5年后，再次发生重度恶性肿瘤（有些产品是持续、新发、复发、转移都可以赔付，有些可能没这么全）才能得到赔付。那同方全球这款产品是怎样的呢？无论首次是否重度恶性肿瘤，也就是说只要是重疾，3年后，如果满足重度恶性肿瘤的赔付条件，就可以赔付了，而且还有可能双倍赔付。在这里我借用一张表格来呈现这种情况：（3）特定肿瘤切除术保险金和特定心脑血管疾病二次赔付这个产品责任最早看到是在工银安盛的重疾险中，现在被同方借鉴，也算是利好客户吧。就相当于如果做了良性肿瘤的切除术，保险公司发一个大红包补贴一下手术费和护理费。但是啊，这里的特定肿瘤是特指良性肿瘤和动态未定或动态未知的肿瘤，因为还未知或者定性为良性肿瘤，未确诊为恶性肿瘤，不在重疾险的保障范围内，也不能申请重疾险理赔。现在明白了吧，这个条款还是很友好的。再来说说心脑血管二次赔付，上面的图片大家看到了对吧，心脑血管病死亡率高居首位，而同方全球的产品责任里是涵盖二次赔付责任的。那么，特定心脑血管疾病包含哪些呢？较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重川崎病、心脏粘液瘤、左心室室壁瘤切除手术。这些基本上就包含了最高发的心脑血管疾病，是很有赔付诚意的。（4）糖尿病并发症额外赔付指的是糖尿病并发症引起的重疾，比如严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、双目失明、胰腺移植、失去一肢及一眼、I型糖尿病或胰岛素依赖型糖尿病，这些并发症是可以额外获赔25%。比如双目失明，已经满足重疾赔付了，那如果是因为糖尿病引起的，可获赔%基本保额。（5）少儿特定疾病和成人特定疾病基本上也都覆盖高发病种，分别是%额外赔付和60%额外赔付，区别在于，少儿特定疾病是必选责任，成人特定疾病是可选责任。（6）疾病终末期简单理解，疾病终末期与身故（全残）责任，是无法叠加的，两者的区别就在于一个是身故前赔付给被保险人，一个是身故后赔付给受益人。同方的条款中，如果同时满足疾病终末期和重疾，就按照重疾赔付，这样合同不会终止，相对来说，这样的条款依然是站在客户的角度的。04没有完美的产品，鸡蛋里挑挑骨头吧（1）少儿特定疾病额外赔付中，包含了比较全面的少儿高发疾病，不过呢，有一点点小缺失，严重幼年类风湿性关节炎、出血性登革热，这两个没有。这次的条款把赔付限制在18岁前了，一旦过了18岁，就不能双倍赔付了。另外，额外赔付责任还受到了首次重疾的限制。简单解释一下，就是说如果第一次重疾正好是少儿特定疾病的情况下，得到额外赔付之后，其他两项（糖尿病额外赔付责任、成人特定疾病额外赔付）责任终止；第一次重疾如果与这三项（少儿特定疾病、糖尿病、成人特定疾病）都无关的话，那么，赔付完首次重疾之后，这三项责任也就终止了。（2）心脑血管特定疾病的间隔期3年有点长了，有些产品是天或者天。（3）有人说保费有点高，这也算“骨头”，其实相比多次不分组赔付等级里的工银和中英产品，是同级别的，且同方全球的产品还附加了这么多的保障责任对吧。（4）看到原位癌的赔付，确诊+接受相应的治疗+生前诊断，且还有3种情况不在保障范围内，这也算赔付条件比较严苛吧。不能确诊即赔了。05总体来说，同方全球新康健一生（多倍保）还是优中选优的产品，能够保持住榜首，是靠实力说话的。如果看中品牌服务，还要保障全面（不漏风险），预算也比较充足，那我觉得同方的产品是很不错的选择。一直很感恩我那些很认真的客户朋友，用问题与我交流，能够促进我在专业方面和耐心方面都得到很好的锻炼！认真对待自己的选择，是一种积极的人生态度，欢迎更多的朋友来找我配置并交流家庭及个人保障。一段温暖的话希望做一个对你有用的人，或是对比条款、对比产品的工具，或是你可信赖的保险顾问和财富传承顾问。亦或，你也与我有着一样的情怀，成为我的朋友（yogafish）、我的伙伴（加入我们优秀的团队）。愿每一个人都能：清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。余生愿能：帮助0位朋友做好人生风险保障规划；约见0位优秀的朋友听优秀的故事；书写0篇故事结集成书；0位朋友中有你吗？吉祥树下